Міжнародні платежі без переплат і затримок

У зовнішній торгівлі швидкість і передбачуваність розрахунків напряму впливають на виконання контрактів, довіру партнерів і маржу. Щоб не втрачати гроші на комісіях і не «застрягати» у банківських ланцюжках, варто побудувати чіткий процес платежів і контроль на кожному кроці. Уже на старті допомагає використання сучасних фінансових інструментів на кшталт GlobusPlus, де зручно відстежувати статуси, витрати та реквізити в одному вікні.

Чому виникають затримки і переплати

Найчастіші причини — організаційні та технічні помилки, а також невигідні маршрути платежів:

• некоректні або неповні реквізити (IBAN, BIC/SWIFT, адреси банків);
• відсутність обов’язкових полів у платіжному дорученні (призначення, номер контракту/інвойсу, Incoterms);
• додаткові кореспондентські банки, які додають комісії та час;
• подвійна конверсія валюти через посередників;
• блокування на етапі AML/KYC через невідповідність документів.

Валютні ризики і дата валютування

Навіть коректний платіж може подорожчати через курс. Узгоджуйте дату валютування (value date) з контрагентом та банком і фіксуйте курс конвертації: це зменшує ризик непередбачених втрат на коливаннях. Для регулярних платежів варто використовувати планові угоди/ліміти на купівлю валюти.

Як прискорити зарахування: покроковий порядок

1. Підпишіть комісійний режим на етапі договору. OUR/SHA/BEN має бути прописано в контракті та інвойсі.
2. Перевірте cut-off time банку. Встиглі платежі йдуть у той самий операційний день.
3. Скоротіть кількість кореспондентів. Обирайте прямі кореспондентські напрямки, коли це можливо.
4. Ведіть шаблони реквізитів. Для постійних контрагентів — окремі шаблони з валідацією полів.
5. Зробіть «мапу cut-off» по банках/валютах. Різниця у 1–2 години часто визначає, коли кошти потраплять контрагенту — сьогодні чи завтра.
6. Домовтеся про SLA на платежі. Пропишіть у договорі з банком цільові строки обробки і канал ескалації у разі затримки.

Зменшення витрат на комісії

Питання комісій — це переговори та правильна конфігурація платежів:

• Комісії OUR/SHA/BEN. За експортом частіше доцільний OUR (ви сплачуєте всі комісії, партнер отримує суму повністю) — знижує ризик рекламацій та повернень.
• Єдина валюта розрахунку. Якщо витрати і доходи у валюті X — тримайте залишки також у X, аби уникати зайвих обмінів.
• Пакетні тарифи. Домовляйтесь про фіксовані пакети на міжнародні перекази за умови регулярних обсягів.
• Порівняння еквайрингу/переказів. Навіть 0,3–0,5 п.п. різниці на великих обсягах — відчутна економія.

Міні-кейс економії

Компанія з щомісячними виплатами $500 тис. перейшла на OUR для ключових партнерів і зекономила понад 0,4 п.п. на транзакціях. Це зменшило кількість рекламацій на 70%.

Документи без помилок

Перед відправкою платіжного доручення перевіряйте узгодженість документів:

• контракт ↔ інвойс ↔ специфікація;
• коректні коди товарів/послуг, Incoterms, посилання на номер договору;
• наявність підтверджень походження коштів (за потреби банку/комплаєнсу).

Краще мати короткий SOP (internal checklist) для бухгалтера/фінменеджера — це мінімізує людський фактор.

Роль фінтех-рішень у прозорості платежів

Традиційні канали часто не дають повної картини комісій та маршруту коштів. Цифрові платформи на кшталт GlobusPlus закривають цей розрив: показують статус платежу в реальному часі, фіксують комісії по кожному кореспонденту, дають аналітику по валюті/країні/контрагенту та автоматично формують звіти для фіндиректора. Це спрощує бюджетування, допомагає побачити «дорогі» напрямки і швидко їх оптимізувати.

Чек-лист перед відправкою

1. Валюта платежу = валюті контракту; комісійний режим (OUR/SHA/BEN) узгоджено.
2. Реквізити та адреси банків з двох джерел: інвойс + офіційний лист контрагента.
3. Cut-off time не пропущено; дата валютування підтверджена.
4. Мінімум кореспондентів; відсутні зайві конверсії.
5. Усі документи вкладені/прикріплені: контракт, інвойс, специфікація, сертифікати (за потреби).

Висновок

Безперебійні міжнародні платежі — це поєднання точних документів, прозорих умов і технологічного контролю. Узгоджуйте комісії, уникайте подвійних конверсій, скорочуйте кореспондентські ланцюжки та автоматизуйте перевірки. Так ви мінімізуєте повернення, прискорите зарахування і збережете маржу. А централізація фінансів у зручному сервісі дає повну видимість і дисциплінує процес — саме те, що потрібно експортеру та імпортеру у 2025 році.